Ga naar de inhoud
In de wereld van beleggingen zijn de alternatieven net zo divers als de profielen van beleggers. Van aandelenmarkten tot de aankoop van onroerend goed en niet-financiële activa zoals libranzas, elke optie biedt een andere combinatie van risico, rendement en liquiditeit. In dit artikel richten we ons op een minder bekende vorm van beleggen die de aandacht heeft getrokken van meer conservatieve beleggers: libranzas. Voordat we dieper ingaan op deze vorm van beleggen, is het belangrijk om de toenemende aantrekkingskracht ervan in context te plaatsen.
Context van de markt voor niet-financiële investeringen
De afgelopen jaren is het investeringslandschap aanzienlijk veranderd. Terwijl in 2023 de investeringen in onroerend goed in Spanje 12 miljard euro bereikten, is een deel van de investeerders op zoek gegaan naar andere opties, zoals niet-financiële investeringen, om hun portefeuilles te diversifiëren. Onder deze opties heeft investeren in libranzas een gestage groei laten zien vanwege de stabiliteit en veiligheid ervan, elementen die aantrekkelijk zijn voor mensen die risico’s willen minimaliseren.
Volgens een onderzoek van Deloitte uit 2022 zijn de investeringen in libranzas in Latijns-Amerika de afgelopen tien jaar met 15% per jaar gegroeid. In Colombia bijvoorbeeld was de libranzas-markt in 2021 goed voor bijna 5,2 miljard dollar . Dit weerspiegelt de groeiende vraag van beleggers naar solide activa die een constant en betrouwbaar inkomen garanderen.
Met deze cijfers in gedachten is het tijd om dieper in te gaan op hoe libranzas werken, welke termen u moet begrijpen en hoe u ervoor kunt zorgen dat deze investering een veilige en winstgevende optie voor u is.
Wat is een libranza?
Een loonlening is een soort krediet dat wordt gedekt door het loon van een werknemer. Dit soort investering stelt bedrijven in staat om aankopen of behoeften van hun werknemers te financieren door middel van een directe inhouding op hun loon. Op deze manier fungeert het bedrijf als tussenpersoon en zorgt het ervoor dat het krediet wordt terugbetaald via automatische inhoudingen op het loon van de werknemer.
In dit systeem zijn drie belangrijke partijen betrokken:
- De financiële instelling: Dit is degene die het krediet aan de werknemer (of “boodschapper”) verstrekt, zodat deze de gewenste aankoop kan doen of het gewenste bedrag kan aanvragen.
- De werkgever: Deze houdt het overeengekomen bedrag rechtstreeks in op het loon van de werknemer en treedt op als garant voor het krediet.
- De werknemer: Dit is degene die de lening aanvraagt en het bedrijf toestemming geeft om de bedragen op zijn loon in te houden.
Het document waarin deze overeenkomst wordt vastgelegd, wordt een “libranza” genoemd en daarin worden de belangrijkste voorwaarden van de lening gespecificeerd:
- Het af te trekken bedrag
- De frequentie van de kortingen (tweewekelijks of maandelijks)
- De totale looptijd van de lening
Een belangrijk detail voor investeerders is dat loonbeslag een onherroepelijke verbintenis is, wat betekent dat het, eenmaal ondertekend, niet eenzijdig door de werknemer kan worden opgezegd. Dit biedt een hoge mate van zekerheid voor de investering, aangezien de betalingsstroom gegarandeerd is totdat de schuld volledig is afgelost.
Waarom verkopen financiële instellingen hun loonrekeningen?
Een van de vragen die kan rijzen, is waarom de instellingen die deze kredieten verstrekken, besluiten ze vervolgens aan beleggers te verkopen. De belangrijkste reden is dat deze instellingen beperkt zijn door het beschikbare kapitaal om kredieten te verstrekken. Ze kunnen niet meer verstrekken dan hun kapitaal toelaat, dus kiezen ze ervoor om een deel van hun kredieten aan andere beleggers te verkopen. Dit stelt hen in staat om onmiddellijk liquiditeit te verkrijgen en meer kredieten te blijven verstrekken.
Deze verkoop levert financiële instellingen op twee manieren voordeel op:
- Snelle toegang tot contanten: Door hun vorderingen te verkopen, verkrijgen entiteiten onmiddellijke liquiditeit, waardoor ze normaal kunnen blijven functioneren.
- Een solide reputatie behouden: Door kredieten te kunnen blijven verstrekken, stralen instellingen betrouwbaarheid en stabiliteit uit, wat hun positie in een concurrerende markt ten goede komt.
Hoe kunt u een veilige en rendabele investering garanderen?
Hoewel libranzas vanwege hun stabiliteit een aantrekkelijke optie zijn, is het van cruciaal belang om een grondige analyse uit te voeren voordat u investeert. Hier is het van cruciaal belang om te kunnen beschikken over een team van beleggingsexperts. Het is mogelijk dat de libranza die u van plan bent te kopen, eerder is aangekocht door een handelsonderneming, dat wil zeggen een groothandel die libranza’s van verschillende financiële instellingen koopt. In dergelijke gevallen moet u controleren of aan alle wettelijke voorschriften is voldaan om uw investering te beschermen.
Investeren in libranzas is een solide alternatief voor wie op zoek is naar een veilige optie met voorspelbare inkomstenstromen. Hoewel het minder bekend is dan andere soorten beleggingen, maken het onherroepelijke karakter en de duidelijk omschreven structuur het een aantrekkelijke optie, vooral voor conservatieve beleggers.
